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Comment éviter les frais bancaires à l’étranger ?

Comment éviter les frais bancaires à l’étranger ?

Lorsque tu pars en vacances ou en voyage, les frais bancaires à l’étranger peuvent rapidement transformer ton escapade de rêve en cauchemar pour ton portefeuille. Entre les frais de retrait, les commissions de change et d’autres frais cachés, il est facile de se retrouver à payer bien plus que prévu. Heureusement, il existe des solutions pour minimiser – voire éviter complètement – ces frais. Dans cet article, je vais te partager mes meilleurs conseils pour protéger ton budget tout en profitant pleinement de ton voyage.

Comprendre les frais bancaires à l’étranger

Avant de chercher à éviter ces frais, il faut bien les comprendre. Les banques appliquent différents types de frais lorsque tu utilises ta carte à l’étranger :

  • Frais de retrait d’espèces : chaque retrait au distributeur peut engendrer des coûts, incluant une commission fixe et un pourcentage de la somme retirée.
  • Frais de paiement par carte : certaines banques prélèvent des frais sur tous les paiements effectués dans une autre devise.
  • Taux de change désavantageux : les banques ajoutent parfois une marge supplémentaire sur le taux de change pour augmenter leur profit.
  • Frais fixes de conversion : en plus du taux, certaines institutions appliquent un coût fixe par transaction.

Opter pour une banque adaptée aux voyages

Certaines banques et néobanques sont parfaitement adaptées pour les globetrotteurs. Elles offrent des avantages significatifs lorsqu’il s’agit d’éviter les frais à l’étranger. Voici quelques options populaires :

  • Revolut : cette néobanque permet des paiements sans frais dans plusieurs devises et offre des taux de change en temps réel.
  • N26 : elle propose des retraits et paiements gratuits dans la zone euro et des frais réduits pour les devises hors euro avec certaines offres.
  • Boursorama Ultim : une carte gratuite qui offre des paiements et retraits sans frais dans le monde entier.

Si tu voyages régulièrement, je te conseille vivement d’adopter l’une de ces solutions. Les néobanques sont souvent plus transparentes et économiques que les banques traditionnelles.

Effectuer des retraits intelligemment

Lorsque tu retires de l’argent dans un distributeur hors de ta zone euro, il y a des astuces à connaître pour réduire les frais :

  1. Choisis toujours la devise locale : lorsqu’on te propose de « convertir » directement en euros au distributeur, refuse. Cette conversion est souvent beaucoup plus coûteuse.
  2. Privilégie les gros retraits : mieux vaut retirer une somme importante moins souvent que de multiplier les petits retraits, car les frais fixes s’additionnent.
  3. Repère les distributeurs partenaires : certaines banques internationales ont des accords pour réduire les frais aux distributeurs affiliés. Renseigne-toi avant ton départ.

Utiliser une carte de voyage sans frais

Pour éviter complètement les frais, rien de tel qu’une carte bancaire spécialement conçue pour les voyages. Ces cartes sont souvent proposées par des néobanques et offrent des avantages impressionnants :

  • Aucuns frais de retrait dans certaines zones.
  • Paiements sans commission dans des devises étrangères.
  • Alertes en temps réel pour suivre tes dépenses.

Par exemple, la carte Wise permet de payer et de retirer de l’argent dans plusieurs devises sans frais cachés, tout en offrant des taux de change imbattables.

Planifier à l’avance pour éviter les mauvaises surprises

Une bonne planification avant ton voyage peut faire toute la différence. Voici quelques étapes essentielles :

  • Informer ta banque : certaines banques peuvent bloquer ta carte si elles détectent des transactions inhabituelles à l’étranger. Préviens-les pour éviter ce désagrément.
  • Vérifier les plafonds : assure-toi que ta carte ait des plafonds adaptés pour couvrir tes dépenses, sinon demande à les augmenter temporairement.
  • Prévoir une carte de secours : en cas de vol, perte ou problème technique, avoir une deuxième carte d’une autre banque peut être un vrai sauveur.

Pense à prendre du liquide (avec sagesse)

Même si on privilégie souvent la carte, il peut être utile d’avoir un peu de liquide local pour les achats dans les petits commerces ou les marchés locaux. Pour obtenir le meilleur taux, évite les bureaux de change à l’aéroport et privilégie :

  • Les bureaux de change en centre-ville connus pour leur transparence.
  • Le retrait directement dans la devise locale depuis un distributeur affilié.

Mon conseil ultime

Pour ma part, lors de chacun de mes voyages, j’utilise une combinaison de deux choses : une carte sans frais de néobanque et une carte traditionnelle en secours, au cas où. J’essaie de toujours anticiper mes retraits et j’évite absolument les taux de conversion proposés aux distributeurs ou lors des paiements.

Avec une bonne préparation et les outils adéquats, éviter les frais bancaires à l’étranger n’est vraiment pas compliqué. Et puis, tout ce que tu économises grâce à ces astuces, tu peux directement le réinvestir dans ton voyage – un bon repas, une activité ou même une petite folie shopping, pourquoi pas ? Alors, prends le temps de te renseigner et organise-toi avant de partir. Crois-moi, ton futur « toi-en-voyage » te remerciera !

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